Susižeidus slidinėjimo trasoje Austrijoje ar netikėtai susirgus Ispanijoje, svarbiausias klausimas nebėra, kur laikote dokumentus. Svarbu, kas apmokės gydymą, transportą į ligoninę, vaistus ar prireikus grįžimą namo. Todėl prieš išvykstant verta aiškiai atsakyti: kelionių draudimas ar EHIC kortelė - ko iš tiesų reikia jūsų kelionei? Dažniausiai teisingas atsakymas nėra vienas iš šių pasirinkimų. EHIC kortelė ir kelionių draudimas sprendžia skirtingas rizikas, todėl vienas kito nepakeičia.
Kelionių draudimas ar EHIC kortelė: esminis skirtumas
EHIC, arba Europos sveikatos draudimo kortelė, patvirtina, kad esate apdraustas privalomuoju sveikatos draudimu Lietuvoje. Laikino buvimo metu ji suteikia teisę gauti mediciniškai būtiną valstybės finansuojamą sveikatos priežiūrą Europos Sąjungos šalyse ir kai kuriose kitose Europos ekonominės erdvės valstybėse tomis pačiomis sąlygomis, kurios taikomos tos šalies apdraustiesiems.
Tai naudinga apsauga, tačiau jos paskirtis gana konkreti. Kortelė skirta ne visoms kelionės problemoms padengti, o būtinosios ar reikalingos valstybinės sveikatos priežiūros paslaugoms. Jei vietos gyventojai už gydymą moka priemoką, jos gali tekti mokėti ir jums. Jei gydymo įstaiga yra privati ir nedirba su viešąja sveikatos sistema, EHIC kortelė gali visai negalioti.
Kelionių draudimas yra platesnis finansinės apsaugos sprendimas. Priklausomai nuo pasirinkto varianto, jis gali padengti gydymo išlaidas užsienyje, transportavimą į gydymo įstaigą, medicininę repatriaciją į Lietuvą, kelionės dokumentų praradimą, bagažo nuostolius, nelaimingus atsitikimus ar civilinę atsakomybę. Kai kuriuose polisuose galima įtraukti ir kelionės atšaukimo, vėlavimo ar aktyvaus sporto rizikas.
Ką praktiškai dengia EHIC kortelė?
EHIC kortelė gali būti labai vertinga, kai keliaujate po Europą ir prireikia gydymo viešojoje sistemoje. Pavyzdžiui, susirgus infekcija, paūmėjus lėtinei ligai ar patyrus traumą, galite kreiptis į valstybės sveikatos priežiūros sistemai priklausančią įstaigą. Kortelė taip pat aktuali nėščiosioms, jei kelionės metu prireikia būtinos priežiūros, kuri negali palaukti iki grįžimo.
Vis dėlto kortelė nepadengia planinio gydymo, kai į kitą šalį vykstama būtent gydymo tikslu. Ji neapmoka privačių klinikų paslaugų, jei jos nepriklauso viešajai sistemai, ir negarantuoja, kad gydymas bus nemokamas. Kai kuriose šalyse pacientų priemokos už vizitą, vaistus, greitąją pagalbą ar gydymo paslaugas yra įprastos.
Dar svarbiau - EHIC kortelė neorganizuoja ir neapmoka parvežimo į Lietuvą. Jei gydytojas rekomenduotų grįžti su medicinine priežiūra, specialiu transportu ar palydovu, šios išlaidos gali būti reikšmingos. Kortelė taip pat nepadės, jei reikės kalnų gelbėtojų, jei bus prarastas bagažas arba kelionės metu netyčia padarysite žalą kitam žmogui.
Ką paprastai suteikia kelionių draudimas?
Kelionių draudimo pagrindas dažniausiai yra medicininių išlaidų apsauga. Ji aktuali ne tik už Europos ribų. Net ir keliaujant po Europos šalis draudikas gali apmokėti gydymą privačioje gydymo įstaigoje, kai toks gydymas būtinas ir numatytas sutartyje, taip pat organizuoti pagalbą per asistavimo centrą.
Praktinė nauda atsiskleidžia įvykio metu. Susirgęs klientas gali susisiekti su draudiko pagalbos tarnyba, gauti nurodymus, kur kreiptis, o daugeliu atvejų gydymo įstaigai suteikiama apmokėjimo garantija. Tai sumažina riziką, kad užsienyje teks iš karto sumokėti didelę sumą savo lėšomis ir vėliau rinkti dokumentus kompensacijai gauti.
Kelionių draudimas taip pat gali apimti šias rizikas:
- medicininį transportavimą ir grįžimą į Lietuvą, kai to reikia dėl sveikatos būklės;
- nelaimingų atsitikimų pasekmes, pavyzdžiui, išmoką ilgalaikio sveikatos sutrikdymo atveju;
- asmens civilinę atsakomybę, jei netyčia sužalojate kitą asmenį ar sugadinate jo turtą;
- bagažo, dokumentų ar asmeninių daiktų praradimą, vagystę arba sugadinimą;
- papildomas rizikas, tokias kaip kelionės atšaukimas, skrydžio vėlavimas ar sportinė veikla.
Tačiau polisas nėra vienodas visiems. Draudimo apsauga priklauso nuo draudimo sumų, pasirinktos teritorijos, kelionės pobūdžio ir sutartyje nustatytų išimčių. Pavyzdžiui, standartinis variantas gali neapimti nardymo, alpinizmo, slidinėjimo už trasų ribų, varžybų ar darbo fizinį darbą. Jei kelionėje nuomositės motorolerį, planuojate kopti į kalnus ar vyksite į komandiruotę, šias aplinkybes reikia įvertinti prieš sudarant sutartį.
Kada EHIC kortelės tikrai nepakanka?
Vien EHIC kortele nereikėtų pasikliauti keliaujant už Europos ribų. Jungtinėse Amerikos Valstijose, Kanadoje, daugelyje Azijos, Afrikos ar Pietų Amerikos šalių ji neturi jokios praktinės reikšmės. Gydymo sąskaita už paprastą priėmimą ligoninėje, tyrimus ar kelias stacionaro dienas tokiose šalyse gali siekti tūkstančius ar dešimtis tūkstančių eurų.
Papildoma apsauga reikalinga ir tuomet, kai keliaujate su vaikais, senjorais ar turite sveikatos sutrikimų. Ankstesnės ligos ne visuomet dengiamos standartinėmis sąlygomis, todėl verta iš anksto išsiaiškinti, kokia apsauga būtų taikoma paūmėjimo atveju. Nutylėta svarbi informacija vėliau gali apsunkinti žalos administravimą.
Slidinėjimo atostogos yra dar vienas aiškus pavyzdys. EHIC gali padėti dėl būtino gydymo viešojoje įstaigoje, bet sraigtasparnio, gelbėjimo darbų kalnuose, privačios trasų medicinos tarnybos ar parvežimo namo išlaidos gali likti jūsų atsakomybė. Kelionių draudime būtina patikrinti, ar pasirinkta žiemos sporto rizika ir kokios galioja sąlygos.
Kaip pasirinkti apsaugą pagal kelionę?
Pirmiausia įvertinkite ne poliso kainą, o galimą didžiausią nuostolį. Savaitgalio išvyka automobiliu į Lenkiją ir trijų savaičių kelionė į JAV neturi būti draudžiamos vienodai. Kuo brangesnė gydymo sistema šalyje, kuo ilgesnė kelionė ir kuo daugiau veiklų planuojate, tuo svarbesnės didesnės medicininių išlaidų sumos bei platesnės papildomos apsaugos.
Jeigu vykstate į Europos šalį, praktiškas sprendimas dažnai yra turėti ir galiojančią EHIC kortelę, ir kelionių draudimą. Kortelė gali būti naudinga viešojoje sistemoje, o draudimas užpildo jos spragas: padeda dėl privačių paslaugų, transportavimo, civilinės atsakomybės bei kitų kelionės rizikų.
Šeimai verta patikrinti, ar polisą apima visi keliaujantys asmenys ir ar draudimo datos sutampa su visu išvykimo bei grįžimo laikotarpiu. Verslo savininkams ir įmonių vadovams verta įvertinti darbuotojų komandiruotes nuolat: vienkartinis polisas tinka pavienei kelionei, o dažnai keliaujantiems darbuotojams patogesnis gali būti metinis sprendimas. Taip lengviau išvengti situacijos, kai darbuotojas išvyksta neįtrauktas į apsaugą.
Renkantis draudimą verta palyginti ne tik kainą, bet ir medicininių išlaidų limitus, franšizę, asistavimo paslaugų veikimą, sporto rizikų apimtį bei išimtis. Nepriklausomas brokeris gali palyginti kelių draudikų pasiūlymus ir paaiškinti, kuris variantas atitinka konkrečią kelionę, o ne tik pasiūlyti pirmą pasitaikiusį polisą. Efektyvus sprendimas klientui gali padėti ir tuomet, kai įvykus žalai reikia pateikti dokumentus bei pagrįsti reikalavimą draudikui.
Ką daryti susirgus arba patyrus traumą užsienyje?
Jei būklė skubi, pirmiausia kreipkitės į vietos skubiosios pagalbos tarnybas. Kai situacija leidžia, susisiekite su draudiko asistavimo centru dar prieš vykstant į gydymo įstaigą ar kuo greičiau po to. Nurodykite savo buvimo vietą, simptomus, poliso numerį ir kontaktinį telefoną. Asistavimo tarnyba gali nukreipti į tinkamą gydymo įstaigą bei suderinti apmokėjimą.
Saugokite medicinos dokumentus, gydytojų išrašus, sąskaitas, vaistų kvitus ir kitus išlaidas patvirtinančius įrodymus. Jei prarastas bagažas ar dokumentai, praneškite vežėjui, viešbučiui arba vietos policijai ir pasiimkite rašytinį patvirtinimą. Draudimo išmoka priklauso ne tik nuo įvykio, bet ir nuo galimybės jį tinkamai pagrįsti.
EHIC kortelę verta įsidėti į piniginę, tačiau ji neturėtų būti vienintelis jūsų planas. Prieš kelionę skirkite kelias minutes realių rizikų įvertinimui - tada netikėtas įvykis užsienyje liks nemalonus, bet netaps finansine našta visai šeimai ar verslui.